じぶん年金

老後生活を支える三本柱は、1.公的年金、2.退職金、3.個人の自助努力といわれております。
少子高齢化や国家財政難等により、柱の一つとされる公的年金が先行不透明になっております。
また期待する退職金は退職者の増加や企業業績に大きく左右され昔ほど期待できません。
定年後の再就職という方法もありますが、若者でも就職難で苦しんでいる時代に定年退職後の人材を積極的に雇用してくれる会社は少ない傾向にあります。
そこで今後は個人の自助努力という3本目の柱が重要となってきます。
充実したセカンドライフやライフイベントを実現するためにも今から「じぶん年金づくり」をスタートしましょう。

■人口ピラミッドの推移
　　　（1925年～2065年）


出所：国立社会保障・人口問題研究所

資産運用の今まで中心だったのは銀行・郵貯などの預貯金でしたが現在は、未曾有の低金利時代になっており貯金だけではお金が殖えない、年金にも頼れそうにない、少子高齢化問題等も発生しているそんな時代になっております。（人口ピラミッドの推移参照）ここ数年、この金融資産残高の内訳に徐々にですが変化がでてきており、銀行や郵便局などに預ける「預貯金」の割合が減少し、株式や債券、投資信託などの割合が増加しているという傾向になっています。個人の資産運用において「貯蓄から投資へ」という動きがでてきております。背景にはNISAの後押しもあり自分の将来を自分で考え、自分の力で資産を増やしたい、資産運用で将来に備えたいという人が出現しているからです。時代は変わりました。もはや預貯金だけで資産を守る、育てる時代ではなくなりつつあります。

資産をある商品に集中的に投資した場合、その商品の値が大きく下がってしまえば、大きく資産が目減りしてしまいます。これを防ぐために、資産をいくつかの商品に分けて投資する。それが「分散投資」です。ただし、分散投資にはある程度まとまったお金が必要です。日本で上場している株式に分散投資する場合を考えてみると、一銘柄最低でも数十万円くらい用意しないと買えない銘柄がほとんどです。分散の効果が得られる複数の銘柄に投資するには大きなまとまったお金が必要になります。「もっと手軽に分散投資をしたい」という方には、投資信託が向いています。投資信託とは、少額から分散投資を行うことを可能にするために生まれた金融商品です。大きなお金を用意しないとできなかった分散投資が、投資信託であれば1万円程度から行うことが可能になります。投資信託は、多くの個人がお金を出し合って、大きな資金のかたまりにして投資を「運用会社」と呼ばれる運用の専門家にまかせる仕組みです。投資信託に投資をすることで、個人が出すお金は少額でも大きな資金として投資をしたような効果が得られます。投資信託には次のメリットがあります。

投資信託には安全性が比較的高い商品もありますが、やはり預貯金とは異なり元本割れのリスクがあります。投資信託にはどのような種類や特徴があるのかを十分理解し商品・取引の仕組みやリスクを十分に理解した上で自分に適した投資信託を選定し、ご本人の判断と責任においてお取引いただくことが重要です。

• 資産運用の目標を決める
• 余剰資金で運用する
• 年間想定利回りから投資信託のタイプを割り出す
• 手数料・信託報酬等の費用を考慮する →ファンド検索
• 自分に適した投資信託を選ぶ
• 分散投資できるようポートフォリオをくむ
• 運用状況を徹底的にモニタリングする
• 運用中に大きな変動要因があれば売却を検討する